Последствия переисполнения обязательств
Регулятивные требования в области борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) являются критически важными для предотвращения финансовых преступлений. Однако переисполнение этих требований — когда организации превышают необходимые стандарты — может привести к непредвиденным последствиям.
Сегодня мы, офицеры по соблюдению требований, сталкиваемся с необоснованным увеличением времени, необходимого для регистрации клиента в банковских учреждениях, или с постоянным потоком жалоб от бизнес-линий, как от менеджеров по работе с клиентами, в отношении требований к документам клиентов.
Повышенные операционные расходы
Переисполнение требований требует от организаций выделения избыточных ресурсов (квалифицированный персонал, время и технологии) для выполнения функций соблюдения требований, что часто приводит к неэффективности. Финансовые учреждения, особенно малые и средние предприятия, могут затратить слишком много на внедрение излишне сложных новых технологий AML/CTF для проверки идентификации клиентов и мониторинга и оценки их поведения и рисков.
Потеря клиентов и бизнеса
Переисполнение требований может привести к «де-рискингу», когда финансовые учреждения решают закрыть или ограничить услуги для определенных высокорисковых клиентов, секторов или стран, чтобы избежать потенциальных нарушений регулятивных требований. Это часто влияет на невиновных клиентов, таких как некоммерческие организации, малые предприятия с наличностью или частные лица из развивающихся рынков, что приводит к снижению доступа к банковским или финансовым услугам.
Вопросы конфиденциальности данных
Сбор и хранение избыточного количества информации о клиентах, превышающей регулятивные требования, может вызвать проблемы с конфиденциальностью и увеличить риск утечки данных. Переисполнение требований может привести к конфликту с другими законами, такими как регулятивные требования по защите данных.
Влияние на финансовое включение
Переисполнение требований может непропорционально затронуть людей с низким доходом или беженцев, которые могут не иметь полного пакета документов, часто требуемых для строгой проверки клиентов. Некоторые банковские учреждения ЕС отказали в банковских услугах, например, определенным беженцам из Украины. 4 марта 2022 года была активирована Директива о временной защите, которая предоставляет беженцам из Украины временное проживание в ЕС и связанное с ним право на доступ и использование платежного счета с базовыми функциями.
